金融科技推动“第二次人口红利”友信金服高效服务长尾小微客群

作者:匿名 2019-11-01 10:22:54 阅读量:2192

金融科技产业的兴起和发展已经扩展到无法获得传统金融服务的领域,有力地促进了技术和金融的融合以及数字普惠金融的发展。

据媒体报道,清华大学五道口金融学院常务副院长、金融科技学院院长廖立近日在北京市西城区人民政府相关学习会议上提到,金融科技使金融业务能够触及传统金融无法触及的人群,实现第二次人口红利。

人口窗口通常是指在一个国家的发展过程中,处于工作年龄(15-64岁)的人口在总人口中所占的比例持续上升,而年轻人口和老年人口的比例持续下降的历史时期。然而,人口窗口中形成的平均寿命延长、个人储蓄和资产增加、高素质劳动力积累等因素,在人口窗口结束后,即“第二次人口红利”,将继续对经济增长产生积极影响。

廖立认为,金融技术使金融服务能够惠及传统金融无法覆盖和实现第二次人口红利的人群。第二次人口红利不同于第一次人口红利,第一次人口红利是指企业在应用科学技术将金融业务纳入传统金融,并将其转化为金融科学技术用户之前没有接触到的大量人口。

中央财经大学金融法研究所所长黄镇也在早些时候写道,十多年前,作为一个相对传统的工业领域,技术的渗透力相对不足,所以很多问题需要通过技术,尤其是信息技术来解决。例如,传统金融机构网点下降到最低水平的问题没有得到有效解决。因此,金融机构不愿意为普通人服务,很难实现普惠金融。

"在新的技术条件下,这一系列问题可能需要重新考虑和探讨."黄镇指出。

依靠大数据和云计算等技术,金融技术有助于降低交易成本和风险,扩大市场容量,提高金融包容性。由此,小微企业在普惠金融建设中的融资困难也得到了解决。

根据世界银行的数据,2017年,发展中国家将有6500多万中小微型企业,占中小微型企业总数的40%,总融资缺口超过5万亿美元。

央行在《金融技术发展计划(2019-2021)》中提到,金融技术已经成为促进包容性金融发展的新机遇。利用金融科技实现滴灌精准支撑,缓解小微企业融资困难、成本高的问题是十分必要的。

近年来,除了传统金融体系之外,一些新兴的金融科技平台也通过自身的数据积累和技术迭代,对缓解长尾小微企业的融资问题进行了有益的探索和尝试,帮助传统金融机构在启用技术的过程中更好地服务于这一客户群体。

以心有黄金服务为例,多年来一直为小微企业主的小企业融资需求服务。通过对个人信用的测量,在为小微企业提供长期服务的过程中,积累了大量小微企业主的个人肖像数据。在扩大客户覆盖面的基础上,更好地实施了“了解您的客户”标准。

在技术方面,心有金牌服务以前瞻性的paas+iaas为底层技术背景。其中,paas构建了领先的通用中间件和大数据平台,以应对业务的快速发展,提高业务研发效率,最大化数据源的多样性,最大化实时数据收集和数据处理,最大化数据分析和数据应用的智能化。

心有·金夫自主开发的智能风力控制系统使用100多万模型变量、数百种不同类型的风力控制模型和2000多条决策规则实时跟踪判断客户的欺诈风险、还款能力和还款意愿。同时,其高通量、低延迟的技术特点可以使在线审批时间达到二级,在每天支持100多个不同业务流程在平台上同时运行的情况下,保证100多万件的日常处理能力。

在此前由英国《经济学人》杂志举办的亚洲金融创新论坛上,心有黄金服务公司的首席财务官王海晨表示,在中国,中小企业企业家可以通过金融技术得到有效帮助,获得他们所需的金融服务。

截至2019年上半年,心有黄金服务的借款人总数已达117万人,交易总值861.3亿元。近80%的资金通过该平台流入实体的业务领域,有效满足了过去银行难以覆盖的长尾小微客户的需求。

心有金服首席执行官兼联合创始人张适时(Zhang Titual)认为,金融科技企业服务于小微企业主的融资需求,能够提高他们成功创业的概率,对社会具有积极的外部价值,这是企业创新的一个非常重要的衡量标准。

(编辑:王庆余)

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